Sector de Ahorro y Crédito Popular

Es un sector integrado por sociedades financieras que atienden la demanda de servicios de ahorro y crédito de poblaciones y comunidades que no son atendidas por la banca tradicional.

Durante más de 60 años, este sector ha contribuido a fomentar la inclusión financiera en el país.

ESTRUCTURA 

Federaciones de entidades de ahorro y crédito popular.

Las federaciones son instituciones de interés público, con personalidad jurídica y patrimonio propio, podrán adoptar cualquier naturaleza jurídica siempre y que no tenga fines de lucro.

 Son autorizadas por la CNBV para ejercer de manera auxiliar a la supervisión de sofipos y sofincos.

 Su objetivo es revisar, verificar, comprobar, y evaluar recursos, obligaciones y patrimonio así como las operaciones, funcionamiento, sistemas de control y en general, todo lo que pudiera afectar la posición financiera y legal de las sopitos y sofincos.

 

Federaciones que se encuentran en operación:

• Fine Servicios, S.C. (Fine)
•  Federación Victoria Popular, S.C. (Victoria)
•  Federación Atlántico Pacífico del Sector de Ahorro y Crédito Popular, A.C. (Atlántico)
•  Federación Fortaleza Social, A.C. (Fortaleza)
•  Federación Mexicana de Desarrollo, A.C. (Femdes)
•  Federación de Instituciones y Organismos Financieros Rurales, A.C. (Fedrural)

Sociedades financieras populares SOFIPO

Las Sofipos están facultadas para prestar servicios tanto a sus socios como a sus clientes, en los términos de la Ley de Ahorro y Crédito Popular y entre otras cosas pueden realizar lo siguiente: 

• Recibir depósitos

• Recibir préstamos y créditos de bancos, fideicomisos públicos y organismos internacionales, afores aseguradoras y afianzadoras, entre otros.

• Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables.

• Otorgar préstamos o créditos a sus Clientes.

• Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias.

• Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros

• Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta de terceros o propia.

• Distribuir seguros, fianzas, así como recursos de programas gubernamentales Son entidades de microfinanzas, constituidas como sociedades anónimas de capital variable.

Similares a la socap pero son estas son constituidas como sociedad anónima de capital variable.

Fomentan el ahorro y crédito popular entro los socios y público en general.

Están supervisadas por la CNBV y de manera auxiliar por las FEDERACIONES DE ENTIDADES DE AHORRO Y CREDITO POPULAR, que son instituciones de interés público, con personalidad jurídica y patrimonio propio. (Descentralizados)

¿Qué hacen las sofipo? Operaciones pasivas de depósitos, ahorros, depósitos a plaza, inversiones, préstamos, etc. (como una mini banca múltiple)

 

Niveles:

Nivel 1= o mas a 15 millones de UDIS

Nivel 2= monto superior a 15 millones

Nivel 3= superiores a 50 millones de udis

Nivel 4= 280 millones de udis (puede expedir tarjetas de crédito o títulos de créditos)

Ejemplos de sofipos.

-Super tasas

-Kubo financiero.

-Financiera sustentable

Los esfuerzos de la CNBV para ordenar y fortalecer el sector, han dado lugar a tres tipos de sociedades:

 

Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socap) 

Son intermediarios financieros sin fines de lucro, que tienen por objeto realizar operaciones de ahorro y préstamo entre sus Socios.

 

Sociedades Financieras Populares (Sofipo)

Son entidades de microfinanzas, constituidas como Sociedades Anónimas, que fomentan el ahorro y crédito, entre sus socios y público en general.

 

Sociedades Financieras Comunitarias (Sofinco)

Son organizaciones basadas en el ahorro local y la reinversión en créditos productivos, particularmente en el sector rural.

 

La Comisión publica el Padrón de Entidades Supervisadas, en el que se puede consultar a las entidades autorizadas que operan en este sector y que cuentan con un seguro de depósito que protege tus ahorros hasta por 25 mil udis (aproximadamente 144,000 pesos).